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重磅!15年内银行或将消失?

来源:ipo观察(ID:ipo2012)综合自界面新闻、中金在线,华尔街见闻、银行家杂志、前瞻产业研究院,新华视点、每日经济新闻转载注明来源 降薪、离职、裁员…… 寒风刺骨,银行业进入了30年来未有之变局。就在前几日,毕马威会计事务所发布...

来源:ipo观察(ID:ipo2012)综合自界面新闻、中金在线,华尔街见闻、银行家杂志、前瞻产业研究院,新华视点、每日经济新闻转载注明来源

降薪、离职、裁员……

寒风刺骨,银行业进入了30年来未有之变局。就在前几日,毕马威会计事务所发布的一份报告中,一则重磅消息让世人震惊不已!

重磅消息!2030年,银行将“消失”

毕马威会计事务所在日前的一份报告中表示,到2030年银行及其服务可能“消失”,在报告中,毕马威设想了一种类似于Siri的人工助手EVA。并称如今人工助手EVA已经具备先进数据分析、语音认证、人工智能、设备互联、API以及云等相关技术。

通过获得用户的健康、支付、偏好、社交媒体等数据,EVA能够在用户闲暇时与其沟通、提供符合其口味的商品、为用户推荐短期现金的最佳管理方式并解决金融问题。例如,EVA能够通过购物记录判断用户的饮食习惯,若用户购买过多垃圾食品,且并无足够锻炼,EVA可以为用户推荐并预约附近的瑜伽课程,并为用户管理提供较高回报率的理财方案。

银行业与监管部门的改变

目前来看,银行的主要功能有三:通过贷款“创造”货币,提供存钱的安全场所,以及推动期限变换。但如今许多银行提供为期三个月的存款业务并不能满足顾客需求,若客户在存款后的第85天急需用钱,情况就比较尴尬。此外,消费者有融资需求时,却只能从透支、贷款以及信用卡中选择,从这一点来看,消费者的需求同样没有得到满足。

毕马威在报告中指出,这种情况需要改变。到2030年,银行的三大主要功能将发挥更为重要的作用。同时,客服中心、分行、销售团队、IT等部门将彻底消失。

实际上,“无形”银行的设想并非空穴来风。毕马威在报告中以Apple Pay为例,指出隐藏在设备后的金融品牌可能提供更多金融服务,并指出PayPal能够提供信贷,亚马逊能够提供存货融资以及支付等服务,Uber甚至能够提供汽车金融服务。

如果银行业产生根本性改变,监管环境也需要做出改变,目前的监管并不能完全覆盖未来银行业的业务范围。

如果真如毕马威在报告所言,难道连“银行业”这个金饭碗都要丢了吗?未来都让机器人、人工助手来替代人力?!更让人畏惧的是,这个噩梦已经开始上演了…

银行人的噩梦:这家银行裁5800名员工,用机器人取代

荷兰的ING银行上周宣布了一个可以让他们在未来省下近9亿欧元的“数码转换”计划。而计划的内容就是:先砍掉5800名员工,未来再视情况让另外1200名员工转职或是裁掉。

无独有偶,除了ING之外,前两周德国商业银行也宣布,到 2020年他们将会将银行中 80%的工作都数码化、自动化,最终将会裁掉 9600名员工。此外,苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的AI 客服系统,这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应,此外,它还永远都不需要休息,更不会要求超时津贴。

之前有研究就指出,在富裕国家中,大约有 10%的工作会有被自动化取代的风险。其中,工作内容越是具有重复性,越容易被机器劳工所取代。而银行中像是出纳、贷款等工作任务,将很有机会被电脑取代。

美银6月时表示,计划在消费者银行分部减少8000多个工作岗位。被减少不只是员工,还有网点。美国银行、花旗和摩根大通自去年第三季度以来,已经关闭了389个网点。

摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4.6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。德意志银行于去年启动了一项电脑化的投资顾问服务,追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。

中资银行也不好过,国内五大行均减员

寒风刺骨,银行业进入了30年来未有之变局。

根据A股上市银行半年报,银行业净利增速仍在下滑,而中国农业银行的营收甚至罕见出现负增长。

上半年,工行、农行、建行三家薪酬支出下降幅度在2%左右。其中民生银行员工薪酬同比下降了22%,也引来了自家股东的“炮轰”,民生银行股东之一、史玉柱在微博评论称:“降低薪酬水平是昏招。可以减人,但决不能减薪酬,否则人才严重流失;企业减人是淘汰没用的人,减薪是赶走有用的人”。降薪让不少人选择离职,根据新京报记者统计,工、农、中、建、交五大行职员较去年底分别下降了7635人、4023人、6881人、6721人和577人,其中中行离职率最高,超过了2.2%。

据16家A股上市银行半年报披露,仅7家银行人数上升,总增员5000余人;其余9家无一例外出现了大幅减少,减员逾3.5万人。据银监会数据推算,上半年16家上市银行的员工净减少,体量已接近整个银行体系的1%。

某银行运营人员介绍说,受手机支付习惯等改变和影响,不仅银行网点在缩减,连ATM机的数量也在控制。

除了来自人工智能化的威胁,传统银行业目前还面临着另一种困境…

危机愈演愈烈,传统银行业何去何从?

现如今,一种趋势十分明显,那就是以现金和货币为支付手段的应用场景越来越少,而以电子化手段来完成支付的应用场景则是越来越多,所占比例也越来越大。许多消费者出门身上的现金往往很少甚至没有,要购物要消费的时候直接掏手机出来扫码,用支付宝或者微信支付消费。

据前瞻产业研究院报告显示,2009年以来,第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大,并在2013年成功突破17万亿元的基础,达到17.2万亿元,2014年交易规模达到23.3万亿元;2015年交易规模达31.2万亿元;到2020年第三方支付市场的交易规模有望突破48万亿元。

不得不承认,第三方支付已经成为传统银行业越来越大的一个威胁。

纸币即将终结?你手里的钱有没有风险

其实,数字技术浪潮不止冲击传统的银行业务,连造币业也将受到巨大影响。你有没有发现,现在出门,很多时候已经可以不用带“钱”。打车、看电影、购物、吃饭、加油……你都能不用现金,甚至不必使用银行卡,一部手机就能搞定!一位互联网金融公司的朋友认为,印钞造币公司不久前曾去他们公司参观,因为“已经感受到互联网支付的巨大威胁”,他们“压力山大”,没想到有一天人们竟然会不再需要“钱”,更没想到这一天来得这么快……

今年年初,央行曾透露要召开数字货币研讨会,就数字货币发行的总体框架、货币演进中的国家数字货币、国家发行的加密电子货币等专题进行了研讨和交流,争取早日推出央行发行的数字货币,新的支付时代迎来了迅猛推进的一步。

谁都无法预测,如今是“金饭碗”的职业,十年、二十年之后是否仍然吃得香,正如19个月以前我们都不相信银行会成为“弱势群体”。

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